AJUNTAMENT DE CANET DE MAR

El Congrés ha aprovat la nova Llei Hipotecària. La norma s'aplicarà als contractes de préstec concedits per persones físiques o jurídiques que de manera professional realitzin alguna de les activitats relacionades amb la contractació de préstecs. L’objectiu de la nova Llei és atorgar major protecció al consumidor, proporcionant més informació en la publicitat i concessió de préstecs i millorar la transparència formal i material.

L’aplicació d’aquesta nova llei suposa una sèrie de canvis i de conseqüències en la contractació de les hipoteques que cal tenir en compte.  

En primer lloc, les entitats financeres estan obligades a informar de manera més personalitzada al client sobre les seves condicions en la fitxa europea d’informació normalitzada. Alhora, les entitats tindran l'obligació d'avaluar la solvència del potencial prestatari, fiador o garant abans de signar un contracte de préstec. A més, l’entitat haurà de facilitar la fitxa d'advertiments estandarditzats, on s'explica de manera genèrica quines són les clàusules o elements més rellevants.

Amb la nova regulació, s’estableix una visita obligatòria al notari un dia abans de la signatura del contracte, tant del titular com dels avaladors, per tal de rebre assessorament gratuït.

Cal tenir en compte també que aquesta modificació de la Llei Hipotecària no serà aplicable als contractes de préstec subscrits amb anterioritat a la seva entrada en vigor, excepte en el que afecta el venciment anticipat en cas d'impagament. Els procediments d'execució hipotecària que actualment es troben en vigor en els jutjats no podran acollir-se a aquesta reforma. D'aquesta manera, la majoria d'ells seguiran suspesos a l'espera de la resolució del TJUE.

Es prohibeix específicament l'aplicació de la clàusula sòl. A més, s'estableix que l'interès remuneratori no podrà ser negatiu.

Per als costos d'amortització, s'estableix un pagament màxim del 4% en els 10 primers anys de vida del préstec hipotecari i un 3% en els següents anys.

Pel que fa als interessos de demora, s’aplica un nou mètode. Es divideix la vida del préstec en dues meitats, en cas que es produeixi un impagament i hagi d'activar-se el corresponent procediment d'execució hipotecària: si la demora es produeix dins de la primera meitat de la durada del préstec concedit, l'impagament ha de ser igual al 3% del capital o bé 12 quotes. Per altra banda, si es produeix durant la segona meitat, l'impagament s'eleva al 7% o bé 15 quotes.

La nova regulació no prohibeix que les entitats financeres cobrin comissions d'obertura però, en cas de fer-ho, només es reportarà una vegada i englobarà la totalitat de les despeses d'estudi, tramitació i concessió del préstec.

S'ha aprovat l'eliminació del pagament del IAJD, amb un gravamen de tipus zero en la compra de primer habitatge. Quant a la resta de despeses a l'hora de formalitzar la hipoteca, el client només pagarà la taxació. Al prestador li correspon la gestoria, la notaria i les despeses d'inscripció de les garanties en el Registre de la Propietat.

La nova norma busca també impulsar els edificis energèticament eficients i l'ús de fonts renovables. Es tracta d'una mesura addicional per a fomentar tant la compra com la rehabilitació dels edificis amb millores en matèria energètica.

L'última modificació inclou una esmena que posposa la seva entrada en vigor fins als 3 mesos després de la seva aparició en el BOE (22 de febrer de 2019).